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Calculadora de pensión Ley 97 (AFORE) 2026
Estima cuánto tendrás en tu AFORE al retirarte y cuánto te pagará de pensión el régimen de cuentas individuales del IMSS (si empezaste a cotizar a partir del 1 de julio de 1997), con la pensión garantizada y el Fondo de Pensiones para el Bienestar. Todo en pesos de hoy.
Tu resultado
Pensión mensual estimada
-
Desglose al retiro (pesos de hoy)
Tus aportaciones hoy
Cómo se calcula
En la Ley 97 tu pensión depende del dinero que juntes en tu cuenta individual. La calculadora proyecta tu saldo año por año, lo convierte en pensión mensual y la compara con la pensión garantizada.
1. Aportaciones a tu AFORE
Sobre tu salario base de cotización (tope de 25 UMA, $2,932.75 diarios): el patrón aporta 2% de retiro y una cuota de cesantía y vejez que en 2026 va de 3.150% (salario mínimo) a 7.513% (más de 4 UMA) y sube cada año hasta 11.875% en 2030; tú aportas 1.125% (artículo 168 de la LSS). Si ganas hasta 4 UMA, el Gobierno suma una cuota social de $6.25 a $10.75 por día cotizado.
2. Rendimientos
El saldo crece con el rendimiento real que elijas (descontada la inflación), por eso el resultado está en pesos de hoy. El salario se mantiene igual en términos reales.
3. Semanas requeridas
Para pensionarte necesitas 60 años (cesantía) o 65 (vejez) y las semanas del año en que te retiras: 875 en 2026, 900 en 2027 y así hasta 1,000 desde 2031.
4. De saldo a pensión
El saldo se reparte en pagos mensuales hasta los 85 años con el mismo rendimiento, como un retiro programado. Una renta vitalicia de aseguradora puede dar un poco más o menos.
5. Pensión garantizada
Si tu saldo no alcanza, recibes la pensión garantizada del artículo 170 de la LSS: de $3,540.56 a $11,128.01 al mes en 2026, según tu salario promedio en UMA, tus semanas y tu edad. Mientras dura la transición, la primera columna de la tabla equivale a las semanas mínimas del año.
6. Fondo de Pensiones para el Bienestar
Si te pensionas por vejez (65 años o más) y tu salario no pasa de $17,885.85 al mes, el Fondo completa tu pensión hasta tu último salario, siempre que tenga recursos.
Ejemplos 2026
Persona de 35 años con 400 semanas y $100,000 en la AFORE, que cotiza hasta los 65 con rendimiento real de 3%.
| Salario mensual | Saldo al retiro | Pensión con su saldo | Garantizada | Pensión total |
|---|---|---|---|---|
| $10,000 | $1,064,533.93 | $5,867.86 | $6,576.10 | $10,000.00* |
| $15,000 | $1,516,734.98 | $8,360.46 | $9,610.28 | $15,000.00* |
| $25,000 | $2,366,074.14 | $13,042.13 | $11,128.05 | $13,042.13 |
| $40,000 | $3,640,082.87 | $20,064.65 | $11,128.05 | $20,064.65 |
| $60,000 | $5,338,761.19 | $29,428.01 | $11,128.05 | $29,428.01 |
* Con el complemento del Fondo de Pensiones para el Bienestar (salario de hasta $17,885.85).
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la pensión de la Ley 97 del IMSS?
Con el dinero de tu cuenta individual en la AFORE. Al retirarte, el saldo de retiro, cesantía y vejez se convierte en una pensión mensual con una renta vitalicia (aseguradora) o un retiro programado (AFORE). Si ese monto es menor que la pensión garantizada que te toca según el artículo 170 de la Ley del Seguro Social, el Gobierno completa la diferencia.
¿Cuántas semanas necesito para pensionarme por Ley 97 en 2026?
875 semanas cotizadas. Por la reforma de 2020 el requisito empezó en 750 semanas en 2021 y sube 25 cada año hasta llegar a 1,000 en 2031 (Cuarto Transitorio). Además necesitas 60 años para cesantía en edad avanzada o 65 para vejez.
¿De cuánto es la pensión garantizada de la Ley 97 en 2026?
Va de $3,540.56 a $11,128.01 mensuales. Depende de tu salario promedio de toda tu vida laboral en UMA, tus semanas cotizadas y tu edad al pensionarte (tabla del artículo 170 de la LSS, que se actualiza cada febrero con la inflación). Por ejemplo, a los 60 años, con 875 semanas y un salario promedio menor de 2 UMA, es de $3,540.56.
¿Cuánto me depositan a la AFORE cada bimestre?
Tu patrón aporta 2% de tu salario base de cotización para retiro y, en 2026, de 3.150% a 7.513% para cesantía y vejez según tu salario (sube cada año hasta 11.875% en 2030). Tú aportas 1.125%. Si ganas hasta 4 UMA, el Gobierno agrega una cuota social de $6.25 a $10.75 por día cotizado.
¿Qué es el Fondo de Pensiones para el Bienestar?
Un complemento del Gobierno para quienes se pensionan por vejez (65 años o más) bajo la Ley 97 y su salario promedio del último año no pasa del límite del año: $17,885.85 mensuales en 2026. Completa la pensión hasta el 100% de ese salario, siempre que el fondo tenga recursos. No se tramita aparte: se revisa al pedir la pensión.
¿Qué pasa si no junto las semanas?
Si tienes 60 años o más y no reúnes las semanas, puedes retirar todo el saldo de tu cuenta individual en una sola exhibición o seguir cotizando hasta completarlas (artículos 154 y 162 de la LSS).
¿Me conviene pensionarme a los 60 o a los 65?
A los 65 tu saldo tiene más años de aportaciones y rendimientos, la pensión se reparte en menos años y la pensión garantizada es mayor. Además, el complemento del Fondo de Pensiones para el Bienestar solo aplica desde los 65 años.
¿Cómo sé si soy Ley 73 o Ley 97?
Eres Ley 97 si empezaste a cotizar en el IMSS a partir del 1 de julio de 1997. Si cotizaste antes de esa fecha eres Ley 73 y puedes elegir ese régimen; en ese caso usa la calculadora de pensión Ley 73.
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- Sueldo netoCuánto te queda después de ISR e IMSS.
- Incapacidades del IMSSLo que te paga el IMSS si no puedes trabajar.
- Finiquito y liquidaciónRenuncia o despido: lo que te deben pagar.
- ISR anualSaldo a favor o a cargo en tu declaración anual.
Estimado informativo; no sustituye asesoría ni la resolución del IMSS. Supone rendimiento real y salario constantes; no incluye la subcuenta de vivienda, la pensión anticipada (art. 158 LSS), el seguro de sobrevivencia, la retención de ISR, aportaciones de periodos en el ISSSTE ni pensiones de invalidez o de viudez. Los montos de la cuota social son los del artículo 168 (se actualizan por inflación). Fuentes: Ley del Seguro Social (arts. 154, 162, 168 y 170, y transitorios de la reforma DOF 16/12/2020); IMSS, pensión garantizada 2026 y Boletín 332/2026 del Fondo de Pensiones para el Bienestar; UMA 2026 (INEGI) y salario mínimo 2026 (CONASAMI). Actualizado: noviembre de 2026.